仰望恩主，平淡而無憂—
我的退休保障規畫

第 2803 期（2018 年 5 月 13 日）
◎　教會觸覺　◎　劉灝明

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　　我二零一一年正式退休，是一位「無財可理」的傳道人，所以無資格談理財，也不懂得怎樣累積及運用財富，只把退休後的經濟生活跟大家分享。

　　我五十歲才開始想起將來退休的問題，首先想起怎樣把手頭僅有的現金保值，其次是尋找社會對老年人有些甚麼保障。

　　我從沒有買外幣、債券、基金作為保值的概念，當年香港股票市場非常活躍，我很多朋友都從股票獲益，也有朋友鼓吹我買股票投資，但我總覺得股票市場的風險大，銀碼上落大，並且須付出很大精神來營運，作為傳道人的我，覺得不宜參與；我也親眼見到友人一夜之間「一鋪清袋」。

　　有一天，我的一位從事保險業的弟兄向我介紹購買人壽保險及醫療保險的概念時，我覺得他頗有說服力；也想到自己年紀漸長，須對自己、家人有個保障。於是我購買了一份很基本的醫療保險，又先後買了三份人壽儲蓄保險，心想或許待我退休後可取回部分使用。今天大家可能覺得我很笨，我想起來也自覺是，因為儲蓄二、三十年所得的「現金值」其實仍少得可憐，更追不上通貨膨脹。畢竟，我也為兩個兒子分別購買了儲蓄保險及醫療保險，取其愈早購買愈便宜的策略。

　　我認為，購買醫療保險是十分必要，愈年輕買愈好。雖然我白白買了七、八年都未曾索償過，但等到我五十餘歲，身體的軟弱逐漸顯現出來，我幾次入院做小手術，包括「通波仔」、「割除白內障」等，都可索償得到，當然少許「墊底費」還是要自己付的，卻令我可入住私家醫院而不用排期入公立醫院，醫療過程的奔波折騰也減少很多。

　　此外，好不容易我才抽到一層又廉宜、又不錯的居屋單位自住，總算解決了住的問題。

　　自香港開始有法定的「強積金」，除按法例供款外，我另外加額儲蓄，到我退休時也儲得數十萬，但對於真正退休的我而言仍少得可憐！

　　其實我共退休了兩次，一次在六十歲依教會制度退下來，但未到法定的六十五歲退休年齡，我所獲得的長期服務金正正對沖了我部分的強積金儲備，無奈！後來我轉到另一教會事奉，直到我六十五歲真正退休，才領到整筆退休金，數額當然不大，自己的積蓄又不多，所以我拿着這筆款項也感徬徨。

　　我深深體驗到，仰望上帝不止是個信仰，也須付諸禱告的行動。感謝上帝，我的母會接洽我，希望我能回去兼職做些聖樂事奉，我見自己仍有餘力，並且是我所長，因此我欣然接受，同時母會給我不錯的報酬，以致我沒資格領取長者生活津貼，只能領取「生果金」，直到今日。幸好兩個兒子每月都給我倆一些零用金，生活總算過得去。

　　現在我已踏入晚年，最擔心就是身體逐漸衰敗而帶來醫療的開支愈來愈大，深知生命全在恩主的手中，都想不到那麼多了！

　　回顧過去大半生，真正生活拮据的日子不多，尤記得少年時我在夏令會，講員呼召我們獻身事主時說過，「主不會叫你餓着肚子去事奉」的話。聖經又教導：「求你⋯⋯使我也不貧窮也不富足；賜給我需用的飲食，恐怕我飽足不認你，說：『耶和華是誰呢？』又恐怕我貧窮就偷竊，以致褻瀆我上帝的名。」（箴三十8-9）

　　劉灝明（退休牧師）